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Betrieb

Risikoabsicherung geht vor Altersvorsorge

Risikoabsicherung geht vor Altersvorsorge

Landwirtschaftliche Familien sollten pers├Ânliche Risiken wie Berufsunf├Ąhigkeit und Todesfall in jedem Fall gut absichern. Erst dann kommt die Verm├Âgensbildung.

Risikomanagement im Bereich der pers├Ânlichen Risikovorsorge hei├čt, sich und seiner Familie die Fragen zu beantworten: Was w├Ąre, wenn einer von uns berufsunf├Ąhig wird oder verstirbt? Welche Kosten kommen dann auf uns zu? Welche Einnahmen entfallen? Wie kann der Betrieb weitergef├╝hrt werden? Welche Leistungen sind aus der Sozialversicherung zu erwarten? Wie gro├č ist die verbleibende finanzielle L├╝cke im Falle eines Falles? Im Anschluss geht es dann um die Frage, welche Versicherung diese L├╝cke decken kann und wie Vertrag und Pr├Ąmie gestaltet sein m├╝ssen, damit der Schutz bedarfsgerecht und zahlbar gestaltet werden kann.

Bevor landwirtschaftliche Familien Verm├Âgensbildung f├╝r die Abfindung der Kinder, f├╝r betriebliche Investitionen oder die Alterssicherung betreiben, sollten sie unbedingt die pers├Ânlichen Risiken Berufsunf├Ąhigkeit und Todesfall gut abgesichert haben.

Berufsunf├Ąhigkeitsversicherung = erste Wahl

Die landwirtschaftliche Alterskasse zahlt nur dann eine Rente wegen Erwerbsminderung, wenn die oder der Versicherte mindestens 60 Monatsbeitr├Ąge eingezahlt hat, davon 36 in den letzten f├╝nf Jahren vor Eintritt der Erwerbsminderung. Um diese Rente zu bekommen, muss Erwerbsminderung im Sinne der gesetzlichen Rentenversicherung vorliegen. Das bedeutet, dass die bzw. der Betreffende nur noch maximal drei (volle Erwerbsminderung) oder sechs Stunden (teilweise Erwerbsminderung) t├Ąglich arbeiten kann.

Der Beruf spielt bei dieser Betrachtung keine Rolle. Au├čerdem muss das Unternehmen abgegeben werden. Diese H├╝rden sind f├╝r Landwirte oftmals zu hoch. Viele k├Ânnen ihren Beruf krankheits- oder unfallbedingt schon wesentlich fr├╝her nicht mehr aus├╝ben. Sie sind berufsunf├Ąhig, aber noch nicht erwerbsgemindert im Sinne der Rentenversicherung. Die gesundheitlichen Beeintr├Ąchtigungen sind so gravierend, dass sie eine zus├Ątzliche Arbeitskraft einstellen m├╝ssen.

F├╝r sie ist der Abschluss einer privaten Berufsunf├Ąhigkeitsversicherung erste Wahl. Die Leistungen sorgen daf├╝r, dass der Betrieb weitergef├╝hrt werden kann und das Familieneinkommen gesichert ist.

Risikolebensversicherung f├╝r die Lieben

Die landwirtschaftliche Alterskasse zahlt Hinterbliebenenrenten, aber die H├Âhe reicht keinesfalls aus, um damit die Lebenshaltung der ├ťberlebenden weiter zu sichern. Hinzu kommt die oftmals bei jungen Unternehmerfamilien unzureichende bis gar nicht vorhandene erbrechtliche Sicherheit. Eine Risikolebensversicherung ist vielfach die einzige finanzierbare L├Âsung, um im Todesfall eine ausreichende Absicherung zu erreichen.

Beitragsvergleiche lohnen hier ganz besonders, denn die Tarife sind gut vergleichbar.

Autorin: Anne Dirksen, Landwirtschaftskammer Niedersachsen